بلاک چین ظرفیت ناشناخته ای دارد که می تواند با استفاده درست از آن صنعت را متحول کند. استفاده از بلاک چین در صنعت بیمه یکی از چنین ظرفیت هایی است که می تواند به کاهش هزینه ها، سرعت بخشیدن به فرآیند پرداخت و مبارزه با کلاهبرداری کمک کند. علاوه بر این، این اکوسیستم نیاز به خدمات بیمه ای نیز دارد.
فناوری بلاک چین در حال ظهور دارای قابلیت ها و پتانسیل هایی است که بسیاری از آنها برای عموم مردم و حتی متخصصان فناوری اطلاعات ناشناخته است. استفاده از بلاک چین در صنعت بیمه یکی از این فرصت هاست. بلاک چین این توانایی را دارد که قوانین تجارت بیمه را زیر پا بگذارد. این فناوری نوظهور می‌تواند به شرکت‌های بیمه در کاهش هزینه‌ها، سرعت بخشیدن به فرآیند پرداخت، ترویج شفافیت و جلوگیری از تقلب، پیروی از مقررات و توسعه محصولات بیمه‌ای متناسب با نیازهای بازار کمک کند، و سهامداران صنعت را قادر می‌سازد که داده‌های یکدیگر را به‌طور ایمن و قابل ردیابی به اشتراک بگذارند.
علاوه بر این، بلاک چین قادر است راه های خلاقانه تری برای ایجاد محصولات جدید و توسعه بازار بیمه ارائه دهد. شرکت‌های بیمه معمولاً در یک محیط بسیار رقابتی فعالیت می‌کنند و همه مشتریان، از خرده‌فروشان گرفته تا شرکت‌ها، انتظار دارند بهترین خدمات را با غنی‌ترین تجربه کاربری ممکن دریافت کنند. فناوری بلاک چین می تواند فرصتی بی بدیل برای تغییر و رشد سازنده در صنعت بیمه فراهم کند.
با کمک قراردادهای هوشمند و برنامه های غیرمتمرکز می توان فرآیند درخواست بیمه و صدور بیمه نامه را با اتوماسیون و تایید پذیری بیشتر در بستر بلاک چین انجام داد. بدیهی است که با کاهش هزینه ها در صنعت بیمه می توان میزان نفوذ این صنعت را به جامعه افزایش داد و رقابت در بازار بیمه را داغ کرد.
اکوسیستم بلاک چین به خدمات بیمه نیز نیاز دارد. همچنین در این قسمت می توانید برای پوشش زیان های احتمالی با عناوینی مانند بیمه مالی (به دلیل گرم شدن کیف پول و صرافی)، بیمه سرقت و هک (کیف پول سرد و گاوصندوق)، بیمه مسئولیت حرفه ای (ویژه توسعه دهندگان) نوع بیمه سایبری را انتخاب کنید. و اوراق ضمانتنامه تعریف شده (برای پروژه های نرم افزاری).
حوزه های کاربردی بلاک چین در بیمه
بلاک چین را می توان در هر جایی از صنعت بیمه استفاده کرد. شامل ثبت ضمانت نامه و اشیاء قیمتی، اجرای رویه های «مشتری خود را بشناسید» و «ضد پولشویی»، محصولات بیمه پارامتریک (شاخص محور)، روش های بیمه اتکایی، رسیدگی به خسارت بیمه، روش های توزیع و همتا به همتا (. مدل های P2P)
اما چگونه بلاک چین می تواند بر ثبت ضمانت نامه ها و اشیاء قیمتی تأثیر بگذارد؟ بلاک چین می تواند با ایجاد یک تاریخچه قابل اعتماد و تغییرناپذیر از منشأ محصول، ردیابی فوری مالکیت محصول و رسیدگی به ادعاهای بیمه حتی در فراسوی مرزها، و کاهش تلاش های تقلبی با تسهیل به اشتراک گذاری داده ها، منافع را برای همه ذینفعان به حداکثر برساند.
تسهیل فرآیندهای KYC/AML در صنعت بیمه
بلاک چین می‌تواند یک ذخیره‌سازی تغییرناپذیر از داده‌های مشتری ایجاد کند و آن را بین سازمان‌های بیمه به اشتراک بگذارد. همچنین می تواند احتمال خطا را کاهش دهد و تلاش های همکاری چند جانبه را دوچندان کند و در زمان و هزینه صرفه جویی کند. از سوی دیگر، بلاک چین می تواند دید فعالیت های مشتری و نظارت بر رویه های انطباق نظارتی بالادستی را بهبود بخشد.
بلاک چین همچنین قادر است اکثر فرآیندهای پارامتریک صدور بیمه را خودکار کند، سیاست‌ها را در یک قرارداد هوشمند تعبیه کند و وظیفه اجرای بیمه و پرداخت خسارت را به یک «اوراکل» واگذار کند.
بر اساس این فناوری، تسویه کلیه معاملات بدون دخالت انسان نیز امکان پذیر است. از طرف بلاک چین، می‌تواند سایر فرآیندهای بیمه مربوط به صدور اوراق قرضه بلایای طبیعی و سایر انواع اوراق قرضه مرتبط با بیمه (ILS) را تسهیل کند و استفاده از اوراق قرضه بیمه را برای جبران خسارت تاخیر پرواز و محصولات کشاورزی امکان‌پذیر سازد.
بلاک چین چه تاثیری بر بیمه اتکایی خواهد داشت؟
بلاک چین می‌تواند بیمه‌گران اولیه، بیمه‌گران اتکایی، کارگزاران، تنظیم‌کننده‌ها و سایر ذینفعان را قادر سازد تا داده‌ها را در یک محیط امن و شفاف به اشتراک بگذارند، مدل‌سازی ریسک، ممیزی‌ها و ارزیابی‌های انطباق را به‌طور خودکار انجام دهند و ریسک‌ها و بدهی‌ها را در Link مدیریت کنند و شامل توافق‌نامه ضد دستکاری هوشمند باشند.
بلاک چین همچنین قادر است یک پایگاه داده ادعاهای قابل اعتماد، ضد دستکاری و شفاف ایجاد کند، سیلوهای سنتی و انبارهای داده و امکان تقلب در ادعاها را کاهش دهد و به بیمه‌کنندگان آزادی بیشتری برای دسترسی به داده‌هایشان بدهد.
بلاک چین می تواند اقدامات ذینفعان متعدد در صنعت بیمه را هماهنگ کند، به بیمه گذاران اجازه دهد تا به طور مستقیم به چندین بیمه گر در یک پلت فرم واحد دسترسی داشته باشند و در تنظیم سیاست های مدیریت مشارکت داشته باشند. معاملات مربوط به پرداخت حق بیمه یا وصول مطالبات نیز در این بستر تسریع می شود.
از سوی دیگر، این فناوری می تواند با خودکارسازی پرونده ها و ذخیره دارایی ها در گاوصندوق بر اساس قراردادهای هوشمند، بیمه یک به یک، دوجانبه یا متقابل را تسهیل کند. این سیستم می‌تواند منجر به ایجاد مدل‌های جدید بیمه شود که در آن سیاست‌ها بر اساس توکن‌سازی و توکن‌سازی همسو می‌شوند.
صنعت بلاکچین صنعتی در حال حاضر در حال توسعه است و شرکت های بزرگ در حال بررسی ورود به این حوزه هستند. شرکت های زیادی در زمینه مبادلات مالی فناورانه در ایران فعال هستند که می توانند نوآوری های زیادی در حوزه بلاک چین داشته باشند. صرافی ارزهای دیجیتال Nobitex یکی از شرکت‌هایی است که در برنامه‌های آتی خود، برنامه‌های خود را برای ارائه خدمات به بخش‌های مالی مختلف بر روی پلتفرم بلاک چین اعلام کرد.